Už směnárnu provozuji

Povolení máte. Co dál?

Získáním povolení k činnosti směnárníka povinnosti nekončí – tam teprve začínají. Česká národní banka provádí u směnáren kontroly na místě i kontrolní směny, při nichž pracovník ČNB vystupuje jako běžný zákazník, a za zjištěná pochybení ukládá pokuty, které pravomocně zveřejňuje na svém webu.

Nejčastěji sankcionovaná pochybení přitom nejsou nic exotického: vadný kurzovní lístek, neposkytnutí předsmluvních informací, chybějící poučení o právu na odstoupení, neprovedené storno, formální AML dokumentace neodpovídající reálnému provozu nebo chybějící evidence školení.

Kdy je čas si směnárnu nechat prověřit?

• ČNB Vám ohlásila kontrolu nebo kontroluje směnárny ve Vašem okolí;
• dokumentaci jste od založení neaktualizovali – právní úprava i výklad ČNB se od té doby posunuly;
• měnili jste personál na provozovně a nová obsluha neprošla školením;
• otevíráte další provozovnu nebo měníte otevírací dobu, sídlo či vedoucí osobu;
• kupujete existující směnárnu a potřebujete vědět, co s ní přebíráte;
• směnárnu jste zdědili po předchozím poradci a nevíte, v jakém stavu dokumentace je;
• banka Vám avizuje prověřování vztahu (de-risking) a chce doložit Váš compliance rámec.

Co Vám můžeme nabídnout

Právní audit směnárny

Komplexní prověrka souladu – korporátní základ a zápisy, provozovna a kurzovní lístek, dokumentace obchodů, AML compliance, výkaznictví, spotřebitelské povinnosti a GDPR. Výstupem je písemná zpráva se zjištěními seřazenými podle závažnosti, konkrétními doporučeními a harmonogramem nápravy. Nedostatky Vám na přání rovnou odstraníme.

Revize a aktualizace AML/CFT dokumentace

Projdeme Váš systém vnitřních zásad a hodnocení rizik a uvedeme je do souladu s aktuálním zněním AML zákona i s tím, jak směnárna skutečně funguje. ČNB při kontrolách běžně postihuje nejen absenci dokumentace, ale i převzaté vzory, které neodpovídají reálnému provozu. Doplníme formuláře identifikace a kontroly klienta, postup pro oznámení podezřelého obchodu a pravidla archivace.

Příprava na kontrolu ČNB

Projdeme provozovnu očima kontrolora podle kontrolního listu a provedeme simulovanou kontrolní směnu: kurzovní lístek → předsmluvní informace → identifikace nad limit → provedení obchodu → doklad → poučení o odstoupení. Dostanete písemný protokol se zjištěními a nápravnými opatřeními dřív, než totéž udělá ČNB.

PEP a sankční screening

Nastavíme prověřování klientů proti seznamům politicky exponovaných osob a sankčním seznamům včetně automatizovaného nástroje a evidence provedených lustrací. Obchod nelze provést, pokud by jím bylo porušeno závazné sankční opatření – a absence screeningu je typickým nálezem při kontrole.

Reporting ČNB

Převezmeme za Vás výkaznictví: výkaz DEV (ČNB) 26-04 „Nákup a prodej cizí měny", čtvrtletně nebo ročně podle objemu Vašich obchodů, včetně hlídání termínů a případných oprav.

Školení personálu

Proškolíme obsluhu v AML/CFT povinnostech – prahové hodnoty, identifikace a kontrola klienta, PEP a sankce, znaky podezřelého obchodu, postup při oznámení. Vystavíme osvědčení pro každého pracovníka a založíme evidenci školení, kterou zákon vyžaduje minimálně jednou za 12 měsíců.

Whistleblowing směrnice

Směnárník je povinnou osobou podle AML zákona, a proto musí mít vnitřní oznamovací systém bez ohledu na počet zaměstnanců. Za jeho nezavedení hrozí pokuta až 1 000 000 Kč.

Zastupování před ČNB a FAÚ

Pokud už kontrola proběhla nebo bylo zahájeno správní řízení, převezmeme komunikaci s úřadem, připravíme vyjádření a budeme se snažit sankci minimalizovat.

Proč to řešit dřív, než přijde kontrola

Náprava zjištěná při vlastním auditu stojí zlomek toho, co pokuta a následné odstraňování nedostatků pod dohledem regulátora. Pravomocná rozhodnutí ČNB jsou navíc veřejná – dopad na pověst u bank a obchodních partnerů bývá citelnější než samotná pokuta a v krajním případě vede až k výpovědi bankovního účtu.

Jak to probíhá?

1. Nezávazná konzultace – projdeme, co máte a co Vás pálí.
2. Sběr podkladů – vyžádáme si dokumentaci a údaje o provozu; obvykle stačí e-mailem.
3. Prověrka – posoudíme dokumentaci a podle rozsahu navštívíme provozovnu.
4. Zpráva a náprava – dostanete zjištění s prioritami a buď si je vyřešíte sami, nebo je odstraníme za Vás.

Ozvěte se nám

Napište nám prostřednictvím formuláře níže, nebo si rovnou objednejte bezplatnou úvodní konzultaci. Stačí, když nám napíšete, kolik máte provozoven a kdy jste naposledy aktualizovali AML dokumentaci.

Kam dál?

• Právní audit směnárny
• Příprava na kontrolu ČNB
• AML povinnosti směnárny
• PEP a sankční screening
• Reporting ČNB pro směnárny
• Povinnosti směnárníka