Platby kartou ve směnárně: ČNB upřesnila pravidla

Česká národní banka v roce 2025 uložila pokuty v celkové výši 250 000 Kč. V obou případech šlo o soustavné provozování směnárenské činnosti bez potřebného povolení ČNB. Jeden případ se týkal tří směn provedených v maloobchodní provozovně, druhý celkem 36 obchodů v souhrnném objemu 64 100 EUR. Rok 2025 přitom označuje rok vydání rozhodnutí; samotné posuzované jednání probíhalo v letech 2018 až 2024.

Založení směnárny není běžným "ohlášením živnosti". Vyžaduje povolení České národní banky, správně připravenou žádost, vhodné personální nastavení, oznámení provozovny a funkční AML procesy. Které chyby nejčastěji vedou k průtahům nebo problémům po zahájení provozu?

Bankovní účet je pro běžný provoz směnárny zpravidla zásadní. Směnárník ale musí počítat s tím, že proces založení účtu může být zdlouhavý a trvat déle než u běžné obchodní společnosti. Banka sama plní AML/CFT povinnosti a musí rozumět obchodnímu modelu klienta, zdrojům peněz i očekávanému pohybu prostředků na účtu.

Česká národní banka ve čtyřech analyzovaných rozhodnutích vydaných nebo pravomocně potvrzených v roce 2024 uložila směnárníkům pokuty v celkové výši 815 000 Kč. Nejvyšší sankce se týkaly kombinace pochybení při obsluze zákazníků, vedení evidence a plnění AML povinností. Pokuty však byly ukládány také za nepředložení regulatorního výkazu AMLIFE01.

Vedoucí osoba patří mezi klíčové osoby posuzované při žádosti o povolení k činnosti směnárníka. Nemusí jít o vlastníka společnosti ani o zaměstnance pracujícího na přepážce. Zákon rozlišuje obecný okruh vedoucích osob a ty, které skutečně řídí provozování směnárenské činnosti. Právě na druhou skupinu se vztahují další požadavky.

Dne 1. 7. 2021 nabývá účinnosti novela AML vyhlášky č. 67/2018 Sb., o některých požadavcích na systém vnitřních zásad, postupů a kontrolních opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu.