Povinnosti směnárníka

Jaké povinnosti má směnárník po získání povolení?

Získáním povolení k činnosti směnárníka práce nekončí – naopak začíná. Zákon č. 277/2013 Sb., o směnárenské činnosti, spolu s AML zákonem ukládají směnárníkovi celou řadu průběžných povinností, jejichž porušení ČNB aktivně kontroluje a sankcionuje.

1. Kurzovní lístek (§ 11)

V provozovně musí být uveřejněn kurzovní lístek obsahující zákonem stanovené náležitosti – zejména označení provozovatele, směnné kurzy pro nákup a prodej jednotlivých měn a informaci o úplatě. Kurzovní lístek musí být přehledný a čitelný a nesmí uvádět výhodnější kurzy, než jaké směnárna skutečně uplatňuje.

2. Předsmluvní informace (§ 13)

Před uzavřením obchodu je nutné zákazníkovi v textové podobě sdělit informace o provozovateli, směnárenském obchodu (částka, kurz, úplata, částka k vyplacení) a o jeho právech – včetně práva na odstoupení. Zákazník musí mít možnost se s informacemi seznámit ještě před provedením směny.

3. Doklad o provedení obchodu (§ 14)

O každém provedeném směnárenském obchodu je nutné zákazníkovi bez zbytečného odkladu vydat doklad se zákonnými náležitostmi, včetně poučení o právu na odstoupení od smlouvy.

4. Právo zákazníka na odstoupení (§ 16a–16d)

Zákazník může od smlouvy o směnárenském obchodu odstoupit do 3 hodin od jeho provedení, a to v provozovně, kde obchod provedl (do částky odpovídající 1 000 EUR). U obchodů přes směnárenský automat činí lhůta 3 pracovní dny; brání-li odstoupení překážka na straně provozovatele, prodlužuje se lhůta až na 6 měsíců. Odmítnutí oprávněného storna považuje ČNB za závažné porušení zákona.

5. Evidence a uchovávání dokumentů (§ 16)

Směnárník je povinen vést evidenci provedených směnárenských obchodů a uchovávat dokumenty a záznamy po zákonem stanovenou dobu (5 let); podle AML zákona pak identifikační údaje a doklady o obchodech zpravidla 10 let.

6. Oznamovací povinnosti vůči ČNB

• provozovny – každou provozovnu je nutné oznámit ČNB alespoň 3 pracovní dny před zahájením činnosti v ní; změny bez zbytečného odkladu;
• změny údajů – změny údajů uvedených v žádosti o povolení je nutné ČNB oznámit bez zbytečného odkladu;
• výkaznictví – čtvrtletní/roční výkaz DEV (ČNB) 26-04 o objemu obchodů (více na stránce Reporting ČNB).

7. AML povinnosti

Jako povinná osoba podle AML zákona musí směnárník plnit povinnosti v oblasti identifikace a kontroly klienta, SVZ, hodnocení rizik, oznamování podezřelých obchodů, školení a screeningu – podrobně na stránce AML povinnosti směnárny.

Jak Vám pomůžeme?

Nastavíme Vaši směnárnu tak, aby všechny výše uvedené povinnosti plnila automaticky a bez stresu – od kurzovního lístku přes dokumentaci až po pravidelný reporting a AML. Pro jistotu, že je vše v pořádku, doporučujeme právní audit směnárny.

Kam dál?

• AML povinnosti směnárny
• Reporting ČNB pro směnárny
• Příprava na kontrolu ČNB
• Právní audit směnárny
• Whistleblowing směrnice