Příprava na kontrolu ČNB

Jak ČNB směnárny kontroluje?

Česká národní banka vykonává nad směnárníky dohled dvěma hlavními způsoby:

• kontrolní směny (mystery shopping) – pracovník ČNB vystupuje jako běžný zákazník, provede směnu a následně vyhodnotí, zda proběhla v souladu se zákonem (kurzovní lístek, předsmluvní informace, doklad, poučení o právu na odstoupení, vrácení prostředků při odstoupení);
• kontroly na místě a od stolu – ČNB prověřuje dokumentaci směnárny, evidenci obchodů, plnění AML povinností a výkaznictví.

Neprovedení storna směnárenského obchodu při oprávněném odstoupení zákazníka považuje ČNB za závažné porušení zákona.

Co ČNB při kontrole nejčastěji vytýká?

Ze sankční praxe ČNB vyplývají tato typická pochybení:

• kurzovní lístek v rozporu s § 11 zákona (chybějící údaje, nepřehlednost, uvádění výhodnějších kurzů, než jaké jsou skutečně uplatněny, „VIP kurzy" psané drobným písmem);
• vadné nebo chybějící předsmluvní informace podle § 13 (zejména neposkytnutí informací v textové podobě před uzavřením obchodu);
• vadný doklad o provedení obchodu podle § 14, včetně chybějícího poučení o právu na odstoupení do 3 hodin (§ 16a);
• odmítnutí storna obchodu při včasném odstoupení zákazníka;
• nedostatky v evidenci směnárenských obchodů a uchovávání dokumentů;
• AML pochybení – neaktuální či formální SVZ, neprovedená identifikace, chybějící školení zaměstnanců, neprovedený sankční screening;
• neplnění výkaznictví vůči ČNB (výkaz DEV 26-04);
• neoznámené provozovny nebo změny údajů.

Jaké sankce hrozí?

ČNB za porušení zákona o směnárenské činnosti a AML zákona ukládá pokuty od desítek tisíc do milionů korun podle závažnosti; pravomocná rozhodnutí zveřejňuje na svém webu, což má citelný reputační dopad. V nejzávažnějších případech může ČNB odejmout povolení k činnosti směnárníka.

Jak Vás na kontrolu připravíme?

• provedeme prověrku Vaší směnárny očima kontrolora – projdeme provozovnu, kurzovní lístek, doklady, evidence i AML dokumentaci a upozorníme na vše, co by ČNB vytkla;
• provedeme simulovanou kontrolní směnu ve Vaší provozovně;
• opravíme zjištěné nedostatky – od kurzovního lístku po SVZ;
• proškolíme obsluhu, jak jednat při kontrole a při odstoupení zákazníka od obchodu;
• pokud už u Vás kontrola proběhla, zastoupíme Vás v řízení před ČNB a pomůžeme minimalizovat sankci.

Kam dál?

• Povinnosti směnárníka
• AML povinnosti směnárny
• Právní audit směnárny
• Reporting ČNB pro směnárny