PEP a sankční screening

Proč musí směnárna prověřovat PEP a sankce?

Směnárník je povinnou osobou podle AML zákona. Součástí identifikace a kontroly klienta je i povinnost zjistit, zda klient (případně jeho skutečný majitel) není politicky exponovanou osobou (PEP) a zda vůči němu nejsou uplatňovány mezinárodní sankce podle zákona č. 69/2006 Sb., o provádění mezinárodních sankcí, a přímo použitelných předpisů EU.

Tato povinnost není formalita: obchod nelze provést, pokud by jeho provedením došlo k porušení závazného sankčního opatření. Nejdříve je nutné ověřit, zda jde o skutečnou shodu, a zjistit obsah použitelného opatření – postup se posuzuje podle konkrétního sankčního režimu a může zahrnovat zákaz převodu, zmrazení nebo oznamovací povinnost. Neprovádění screeningu je zároveň typickým nálezem při kontrolách ČNB a FAÚ.

Kdo je politicky exponovaná osoba (PEP)?

Politicky exponovanou osobou je podle § 4 odst. 5 AML zákona fyzická osoba, která je nebo byla ve významné veřejné funkci (např. hlava státu, ministr, poslanec, soudce vrcholného soudu, velvyslanec, vysoký důstojník, člen orgánu státního podniku), a dále osoby jí blízké a obchodně propojené. U PEP platí zpřísněný režim – mimo jiné je nutné zjišťovat původ majetku a prostředků použitých v obchodu.

Co jsou mezinárodní sankce a které seznamy hlídat?

Mezinárodními sankcemi se rozumí omezující opatření přijatá zejména OSN a Evropskou unií (a provedená českým právem), typicky zmrazení majetku a zákaz zpřístupnění prostředků označeným osobám. V praxi je nutné klienty prověřovat minimálně proti konsolidovanému sankčnímu seznamu EU, seznamům OSN a vnitrostátnímu sankčnímu seznamu ČR; řada směnáren dobrovolně prověřuje i seznamy OFAC (USA) a UK. Ty ale nejsou v České republice bez dalšího závazné – jde spíše o rizikový nebo smluvní faktor, zejména ve vztahu k bankám a mezinárodním platbám, a jejich právní účinky je nutné posoudit případ od případu.

Kdy a jak často screening provádět?

Screening je nutné provést před provedením obchodu, u kterého provádíte identifikaci klienta, a dále průběžně u trvajících obchodních vztahů (sankční seznamy se mění prakticky denně). Ruční dohledávání ve veřejných seznamech je pracné a chybové – doporučujeme proto automatizované řešení, které jméno klienta prověří proti aktuálním seznamům během okamžiku a výsledek uloží pro účely kontroly.

Jak Vám pomůžeme?

• nastavíme proces PEP a sankčního screeningu ve Vašem SVZ tak, aby odpovídal skutečnému provozu a snížil rizika při kontrole ČNB i FAÚ;
• zajistíme automatizovaný screeningový nástroj pro každodenní provoz směnárny včetně evidence provedených lustrací;
• připravíme postupy pro případ shody (odmítnutí obchodu, zmrazení, oznámení FAÚ);
• proškolíme Vaše zaměstnance, jak se seznamy a nástrojem pracovat.

Kam dál?

• AML povinnosti směnárny
• Příprava na kontrolu ČNB
• Právní audit směnárny
• Založení směnárny na klíč