Tento článek shrnuje dvě vydaná rozhodnutí České národní banky za rok 2025. Částku 250 000 Kč proto nelze chápat jako souhrn všech pokut, které mohly v roce 2025 dopadat na směnárenský sektor.
Tento článek zejména nezahrnuje samostatné kontroly, nápravná opatření ani pokuty ukládané Finančním analytickým úřadem podle AML zákona. FAÚ rovněž vykonává dozor v oblasti AML/CFT, vede přestupková řízení a zveřejňuje svá pravomocná rozhodnutí. V jednom z analyzovaných případů navíc prvotní informaci o možném neoprávněném provozování směnárenské činnosti předal ČNB právě FAÚ.
1. Pokuta 50 000 Kč za směny prováděné v maloobchodní provozovně
V prvním případě byla směnárenská činnost prováděna v běžné maloobchodní provozovně, ačkoli její provozovatel nikdy nezískal povolení k činnosti směnárníka.
Kontrolní pracovníci ČNB zde během 83 dnů uskutečnili tři směnárenské obchody:
prodej 300 EUR za 7 500 Kč,
nákup 365 EUR za 9 150 Kč,
prodej 200 EUR za 4 940 Kč.
Obsluha při směnách sdělovala kurz, počítala protihodnotu na kalkulačce a předávala příslušnou hotovost. ČNB proto dospěla k závěru, že nešlo o jednorázovou soukromou výpomoc, ale o soustavnou činnost fakticky nerozeznatelnou od běžné směnárny.
Po opakovaných výzvách provozovatel oznámil, že činnost ukončil. Při další kontrolní návštěvě již směnu odmítl. ČNB však jako přitěžující okolnost zohlednila, že neoprávněná činnost probíhala v rámci oficiální maloobchodní provozovny a že provozovatel po určitou dobu nereagoval na písemné výzvy dohledového orgánu.
Výsledkem byla pokuta 50 000 Kč, tedy 1 % z maximální zákonné sazby 5 milionů Kč.
2. Pokuta 200 000 Kč za 36 neformálně organizovaných směn
Druhý případ se netýkal klasické směnárenské přepážky. Směny probíhaly prostřednictvím bankovních převodů a následného předávání hotovosti.
Během téměř čtyř let bylo s devíti osobami uskutečněno celkem:
36 směnárenských obchodů,
v objemu
1 533 600 Kč,
proti celkem
64 100 EUR
Zákazníci posílali české koruny na bankovní účet a odpovídající hotovost v eurech jim byla později předávána osobně nebo prostřednictvím dalších osob. Směny byly nabízeny za výhodnější kurz než u běžných poskytovatelů.
ČNB takové uspořádání vyhodnotila jako soustavnou směnárenskou činnost provozovanou vlastním jménem, na vlastní odpovědnost a za účelem dosažení zisku. Za přitěžující okolnost považovala zejména využití zájmu zákazníků o nákup eur za výhodnějších podmínek. Ve prospěch sankcionované osoby naopak zohlednila, že dosud nebyla za porušení zákona o směnárenské činnosti potrestána.
Uložena byla pokuta 200 000 Kč, která představovala 4 % z maximální zákonné sazby.
3. Co rozhodnutí ukazují?
Povolení může být nutné i bez klasické provozovny
O tom, zda jde o směnárenskou činnost, nerozhoduje název služby, existence kurzovního lístku ani to, zda směna probíhá přes přepážku.
ČNB posuzuje skutečný obsah činnosti – zejména její opakování, organizovanost, jednání vlastním jménem a na vlastní odpovědnost a účel dosažení zisku. Směnárenskou činností proto může být také model, při kterém klient pošle koruny na účet a cizí měnu později převezme v hotovosti.
Ani relativně malý počet obchodů nemusí být "jednorázovou výpomocí"
V prvním případě ČNB dovodila soustavnost již ze tří obchodů uskutečněných během 83 dnů. Zohlednila přitom také skutečnost, že obsluha před výzvou ČNB provedla směnu pokaždé, kdy o ni byla požádána.
Rozhodující proto nemusí být pouze vysoký počet transakcí. Významný může být také záměr činnost opakovat a připravenost poskytovat směnu dalším zákazníkům.
Provoz bez povolení obchází také ochranné a AML mechanismy
Povolovací řízení má zajistit, aby směnárenskou činnost provozovaly prověřené osoby splňující zákonné podmínky. Nelicencovaný poskytovatel se zároveň vyhýbá povinnostem, nákladům a kontrolním mechanismům, které musí dodržovat řádně povolené směnárny.
ČNB v obou rozhodnutích poukázala také na riziko zneužití směnárenských transakcí k legalizaci výnosů z trestné činnosti a na riziko uvádění padělaných nebo pozměněných peněz do oběhu.
4. Praktická doporučení
Před zahájením pravidelné směny měn je vhodné ověřit, zda plánovaný model již nenaplňuje znaky regulované směnárenské činnosti.
Podnikatelé by měli zejména:
nepovolovat zaměstnancům neformální směny v rámci jiné provozovny,
neorganizovat opakované směny pro známé nebo zákazníky bez právního posouzení,
nepředpokládat, že kombinace bankovního převodu a předání hotovosti stojí mimo regulaci,
průběžně kontrolovat datovou schránku a včas reagovat na výzvy ČNB,
před zahájením činnosti získat povolení k činnosti směnárníka a zavést odpovídající AML postupy.
Závěr
Rozhodnutí z roku 2025 ukazují, že ČNB dokáže odhalovat neoprávněnou směnárenskou činnost nejen při kontrolních směnách v provozovnách, ale také prostřednictvím bankovních transakcí, informací od jiných orgánů a výpovědí zákazníků.
Současně je nutné pamatovat, že dohled nekončí u ČNB. V oblasti AML/CFT je aktivní také FAÚ a jeho případné sankce nejsou do částky uvedené v tomto článku zahrnuty.
